רוצים להיכנס לעולם ההשקעות אבל אתם חוששים שהסיכונים השונים הם יותר מדי בשבילכם? אולי האפיק של השקעה סולידית תתאים לכם. זהו צעד טוב להורים שרוצים להרוויח מהכסף שלהם אבל בסכומים צנועים יותר ובסיכון מופחת. הינה כל המידע שאתם צריכים להכיר לפני שאתם מתחילים.
מהי השקעה סולידית ומה מאפיין אותה?
השקעה סולידית היא השקעה בעלת רמת סיכון נמוכה יחסית, המאופיינת בתנודתיות מועטה ובפוטנציאל לתשואה יציבה לאורך זמן. השקעות סולידיות מתאימות למשקיעים שמרנים יותר, המעדיפים לשמור על ערך ההשקעה שלהם ולהימנע מסיכונים גבוהים. בדרך כלל השקעות כאלו מתבססות על נכסים פיננסיים בטוחים יחסית, כגון איגרות חוב ממשלתיות או קרנות כספיות.
כשאתם באים לבחור אפיק השקעה סולידית, חשוב להביא בחשבון את כל המידע הרלוונטי ולבחון בקפידה את האפשרויות השונות. כל המידע על קרן השתלמות, למשל, יכול לסייע למשקיעים המעוניינים באפיק השקעה סולידי ארוך טווח עם הטבות מס ניכרות.
יש כמה מאפיינים מרכזיים המגדירים השקעה כסולידית:
- רמת סיכון נמוכה – הסיכוי לאובדן קרן ההשקעה או לתנודות חדות בשווי שלה נמוך מאוד בהשוואה להשקעות אחרות
- תנודתיות מועטה – ערך ההשקעה נוטה להיות יציב יחסית לאורך זמן, בלי שינויים קיצוניים
- תשואה יציבה – על אף שהתשואה עשויה להיות נמוכה יותר מאפיקים מסוכנים יותר, היא צפויה להיות עקבית ולהתקבל באופן סדיר
- מתאים לטווח ארוך – השקעות סולידיות מתאימות בדרך כלל למשקיעים עם אופק השקעה ארוך, כיוון שהן מספקות החזר יציב לאורך תקופה ממושכת
אילו השקעות סולידיות עיקריות קיימות בשוק ההון?
קיימים כמה אפיקי השקעה סולידיים מרכזיים בשוק ההון, המתאימים למשקיעים המחפשים חלופות בטוחות יחסית לכסף שלהם:
- קרנות כספיות – קרנות כספיות הן קרנות המשקיעות בנכסים פיננסיים לטווח קצר. הן מציעות תשואה נמוכה אך יציבה, ונחשבות לאחת מההשקעות הסולידיות ביותר
- קרנות נאמנות המושקעות באג"ח – קרנות נאמנות המתמחות באיגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות מספקות למשקיעים חשיפה מגוונת לשוק האג"ח תוך כדי פיזור סיכונים. רמת הסיכון תלויה בסוגי האג"ח שהקרן מחזיקה, אך באופן כללי נחשבות לסולידיות יחסית
- קרנות עוקבות מדדים – קרנות המשקיעות במדדים מובילים, כמו מדד ת"א 35, מאפשרות חשיפה לשוק המניות, אך עם רמת סיכון מופחתת בהשוואה להשקעה ישירה במניות בודדות. הן מציעות תשואה התואמת את ביצועי המדד, בניכוי דמי ניהול
- מק"מ ופיקדונות בנקאיים – מלווה קצר מועד (מק"מ) ופיקדונות בנקאיים הם אפיקים סולידיים קלאסיים. הם מציעים תשואה קבועה וידועה מראש, אך נמוכה יחסית. עם זאת, רמת הביטחון שלהם גבוהה מאוד
- אג"ח ממשלתיות לטווח קצר – איגרות חוב המונפקות על ידי הממשלה, בייחוד לטווחים קצרים של עד שנתיים, נחשבות להשקעות בטוחות במיוחד. הן מספקות תשואה צנועה אך קבועה, ובעלות סיכון אשראי כמעט אפסי
כיצד ניתן לבצע השקעות סולידיות?
קיימות כמה דרכים עיקריות לבצע השקעות סולידיות, בהתאם להעדפות האישיות והנגישות של כל משקיע:
- ביצוע השקעות סולידיות דרך בתי השקעות – בתי השקעות מציעים מגוון רחב של מוצרים סולידיים כמו קרנות נאמנות, קרנות סל ותעודות סל, המתאימים לפרופילים שונים של משקיעים. צוות יועצי ההשקעות יכול לסייע בבניית תיק מותאם אישית, תוך איזון בין רמת הסיכון לתשואה הרצויה
- השקעות סולידיות באמצעות הבנק – רוב הבנקים מציעים ללקוחותיהם אפשרויות השקעה סולידיות כמו פיקדונות, קרנות כספיות ואג"ח. היתרון בהשקעה דרך הבנק הוא הנוחות והנגישות, כאשר ניתן לנהל את כל הפעילות הפיננסית תחת קורת גג אחת
- השקעות סולידיות באמצעות ברוקרים זרים – משקיעים מתקדמים יותר יכולים לבחור לפתוח חשבון אצל ברוקר זר, המספק גישה לשווקים בין לאומיים ומגוון רחב יותר של מוצרים סולידיים, כגון אג"ח ממשלתיות זרות או קרנות נאמנות גלובליות. עם זאת, חשוב להביא בחשבון את דמי הניהול והעמלות הכרוכות במסחר בין לאומי
בלי קשר לאפיק הנבחר, מומלץ תמיד לבצע מחקר מקיף, להשוות בין החלופות הקיימות ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לפני שאתם מחליטים איפה, איך וכמה להשקיע. כמו כן, חשוב לזכור כי שהשקעות סולידיות לא חסינות לחלוטין מסיכונים, ויש להתאים את ההשקעה לנסיבות האישיות ולמטרות הפיננסיות של כל משקיע. כמו כן, יש השקעות סולידית שמאפשרות הטבות נוספות, למשל הלוואה מקרן השתלמות אם בחרתם במוצר החיסכון הזה, שמתאים לטווח בינוני של כמה שנים.
מהם היתרונות והחסרונות של השקעות סולידיות?
כמו בכל השקעה, גם להשקעות סולידיות יש יתרונות וחסרונות שיש לשקול בעת בניית תיק ההשקעות:
היתרונות המרכזיים של השקעות סולידיות
- ודאות גבוהה ורמת סיכון נמוכה – אחד היתרונות הבולטים של השקעות סולידיות הוא הסיכון הנמוך יחסית הכרוך בהן. הן מבוססות על נכסים יציבים ובטוחים, כגון אג"ח ממשלתיות או פיקדונות בנקאיים, המספקים רמה גבוהה של ודאות וביטחון למשקיעים.
- פשטות וקלות ביצוע – השקעות סולידיות הן לרוב פשוטות יותר להבנה ולביצוע בהשוואה להשקעות מורכבות יותר. הן לא דורשות ניטור תדיר או החלטת החלטות השקעה תכופות, מה שהופך אותן למתאימות גם למשקיעים מתחילים או אנשים שמעדיפים גישה פסיבית יותר
- התאמה גם לטווחי השקעה קצרים – בניגוד להשקעות אחרות כמו מניות או נדל"ן, השקעה סולידית מתאימה גם לטווחי זמן קצרים יחסית. כך תוכלו לנצל עודפי מזומנים זמניים או לחסוך לצורך מטרות ספציפיות בטווח הקרוב, תוך שמירה על הערך של הכסף
החסרונות האפשריים של השקעות סולידיות
- פוטנציאל תשואה מוגבל – המחיר של הסיכון הנמוך בהשקעות סולידיות הוא לרוב תשואה צנועה יותר בהשוואה להשקעות מסוכנות יותר. משקיעים המחפשים צמיחה רבה בהון שלהם עשויים למצוא את התשואות המוגבלות של השקעות סולידיות כמגבילות מדי
- חשיפה לסיכון אינפלציוני – השקעה סולידית עם תשואה קבועה עלולה להיות רגישה לשינויים באינפלציה. בסביבת אינפלציה גבוהה התשואה הריאלית (בניכוי אינפלציה) עלולה להיות נמוכה או אף שלילית, מה שפוגע בערך ההשקעה לאורך זמן
סיכום
ההחלטה אם להשקיע השקעה סולידית תלויה במטרות הפיננסיות שלכם, בטווח ההשקעה הרצוי וברמת הסיכון שאתם מעוניינים בה. שילוב מושכל של השקעות סולידיות לצד השקעות אחרות, תוך פיזור סיכונים נכון, יכול לספק בסיס איתן ויציב לתיק ההשקעות שלכם.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא. כדי לקבל את הטיפול או את הייעוץ המדויק יש לפנות למומחה בתחום בלבד.